Rien ne vous empêche généralement de signer un nombre illimité de contrats d’assurance-vie, à la différence des produits réglementés qui sont limités à l’ouverture par personne. Il est donc possible pour une personne de détenir simultanément de nombreux contrats d’assurance-vie. C’est même une précaution recommandée par les bons gestionnaires de patrimoine. Il est important de bien comprendre les garanties d'assurance en cas de décès par maladie offertes par chaque contrat.
Optimiser le rendement de l’épargne
C’est une tendance générale de marché, se vérifiant la plupart du temps. Les contrats, qui sont les plus récemment commercialisés, peuvent afficher des performances supérieures à des formules plus anciennes. Vous profiterez ainsi d’un fonds euros qui est plus rémunérateur dans le cadre de la nouvelle assurance-vie étant proposée en ligne, avec les frais de versement et de gestion qui sont réduits au minimum. Tout en bénéficiant au passage des avantages fiscaux qui sont accordés aux contrats d’assurance-vie de plus de 8 ans, transférer une partie d’épargne accumulée sur le vieux contrat vers le contrat plus récent peut améliorer la performance générale d’épargne de manière significative. Par ailleurs, vous constaterez que des formules se distinguent par une diversité et une performance des unités de compte, alors que d’autres sont notamment attractives en raison du fonds euros. De ce fait, il ne faut pas hésiter à signer 2 contrats ou plus pour profiter du meilleur.
Prendre une date sur le contrat à haut potentiel
Un bon timing peut, en matière d’assurance-vie, faire toute la différence. Lorsque vous repérez un contrat original et intéressant, vous permettant d’investir par exemple une partie du capital dans les sociétés civiles de placement immobilier, il vaut mieux immédiatement y souscrire même si vous n’avez encore qu’une petite épargne à lui affecter. Le contrat d’assurance-vie va, en effet, acquérir une fiscalité douce sur les rachats tout en prenant de l’âge.
Simplifier la succession en cas de bénéficiaires multiples
Après votre décès, une assurance-vie permet, en sa qualité d’enveloppe fiscale très intéressante, à vos proches d’éviter de payer des droits de succession. Il est crucial de bien examiner les garanties d'assurance en cas de décès par maladie incluses dans le contrat pour protéger au mieux vos proches. Rien ne vous empêche, au sein d’un contrat, de faire jouer de nombreuses fois l’exonération totale tout en prévoyant une pluralité de bénéficiaires du premier rang. Puisqu’elle risque néanmoins de complexifier à outrance la rédaction de la clause bénéficiaire du contrat, cette solution n’est pas la plus recommandée. Le versement des fonds risque, de plus, d’être retardé si un bénéficiaire manque à l’appel. Enfin, un contrat unique implique que tous les bénéficiaires auront connaissance du montant touché par les autres.